Le premier essai public rapproche la Chine du déploiement de la monnaie numérique.

Des coquillages, il y a plus de 3 500 ans, et des couteaux, il y a environ 2 500 ans, au jiaozi, premier billet de banque au monde émis sous la dynastie chinoise des Song du Nord (960-1127), la monnaie, en tant que mesure de valeur et moyen d’échange, a existé sous différentes formes pendant une grande partie de l’histoire humaine.

Depuis le début du XXIe siècle, la vulgarisation de la banque électronique et des multiples modes de paiement mobile favorisent la transition vers une « société sans liquidité ». La Chine est à l’avant-garde de la tendance, avec environ 86 % des paiements effectués via smartphone aujourd’hui.

Cependant, le paiement mobile seul ne suffit pas à la réalisation de cette transition. Une nouvelle représentation de l’argent, la monnaie numérique, émerge avec les besoins de l’époque, et la Chine prend les devants pour en faire une réalité.

Utilisation dans le monde réel

La Banque populaire de Chine est la banque centrale du pays.

Le RMB numérique, connu sous le nom d’e-paiement en monnaie numérique, est émis par la Banque populaire de Chine (BPC). Sa valeur est équivalente à celle de la monnaie-papier et des pièces de monnaie existantes et il est classé M0 (représentant l’ensemble des billets et pièces en circulation).

Dès 2014, la BPC a mis en place une équipe spéciale menant des recherches sur les principaux aspects de la monnaie numérique, notamment le cadre d’émission, les technologies de base et l’environnement de circulation. L’essai public est la dernière étape avant le lancement du RMB numérique.

« C’est une étape importante. Nous procédons à une évaluation approfondie du risque global et de la sécurité dans différents scénarios. Il s’agit d’une sorte de test de résistance », explique Yang Tao, directeur adjoint du Laboratoire national des finances et du développement.

Selon lui, ce projet pilote permettra à différentes entités de la chaîne de valeur des paiements ainsi qu’aux personnes et entreprises ordinaires de profiter pleinement des commodités apportées par cette technologie.

Dans le cadre de ce programme, le 12 octobre, 10 millions de yuans (1,52 million de dollars) de monnaie numérique ont été attribués à 50 000 résidents sélectionnés au hasard dans l’arrondissement de Luohu, à Shenzhen, au Guangdong (sud), pour 200 yuans (30,4 dollars) chacun. Le gouvernement a distribué l’argent aux bénéficiaires via une application mobile. C’était la première fois que la Chine utilisait la monnaie numérique à grande échelle dans le monde réel.

Wu Gangyuan, l’un des participants au projet pilote, a utilisé ce nouveau type de monnaie à la caisse d’un supermarché. « C’est similaire aux services de paiement mobile actuels comme WeChat Pay, avec moins d’étapes d’opération. Par contre, une connexion Internet n’est plus nécessaire », raconte-t-il.

Les 3 389 entreprises participantes étaient principalement des supermarchés et des restaurants. Les participants pouvaient également recharger leur carte de métro avec la monnaie numérique.

« Tous nos magasins ont organisé une formation sur le traitement des transactions numériques en RMB », a déclaré Deng Cairong, directeur d’une chaîne de supermarchés.

Selon les statistiques officielles, 47 573 personnes ont effectué 62 788 transactions en RMB numérique pour une valeur de 8,76 millions de yuans (1,32 million de dollars) au 18 octobre. Certains utilisateurs y ont également fait appel pour recharger leur portefeuille numérique, pour un total de 901 000 yuans (136 141 dollars).

« Par rapport au paiement mobile que tout le monde connaît déjà très bien, le RMB numérique présente de multiples avantages. Il n’a pas besoin d’être lié à un compte bancaire et pourrait réaliser un paiement anonyme et hors ligne », dévoile Yin Zhichao, doyen du Département de Finances de l’Université d’économie et de commerce de Beijing, à China Economic Times.

Le déploiement du RMB numérique relève d’une grande importance pour réduire la fracture numérique et permet à davantage de groupes de bénéficier de l’économie numérique, selon M. Yin. En outre, il a déclaré qu’il n’avait pas besoin de s’appuyer sur des établissements de paiement tiers, ce qui réduirait les coûts de transaction en améliorant l’efficacité.

Monnaie légale

Les modes de paiement numérique ont amélioré la commodité et la sécurité des paiements.

Ces dernières années, la valeur et la sécurité de différentes monnaies virtuelles telles que le Bitcoin ont suscité de vives discussions. Si l’on apprécie cette innovation technologique, son rôle dans la sécurité financière suscite des inquiétudes.

Le RMB numérique et le Bitcoin utilisent tous deux la technologie de la blockchain. Comparé aux monnaies virtuelles non officielles, le RMB numérique est une monnaie légale, équivalent à la monnaie-papier, ce qui garantit un usage sécurisé.

Yi Gang, gouverneur de la BPC, a déclaré qu’il n’y avait pas de voie technique préétablie pour le développement du RMB numérique. La blockchain et les autres technologies développées sur la base des approches existantes de l’e-paiement peuvent être utilisées pour le RMB numérique, ce qui stimulerait pleinement le marché.

Le RMB numérique remplacera-t-il les services de paiement mobile tiers ?

Mu Changchun, directeur de l’Institut de recherche sur la monnaie numérique de la BPC, a déclaré qu’en tant que bien public, le RMB numérique s’ajoutera aux modes d’e-paiement existants.

« Actuellement, les services tiers tels que WeChat et Alipay sont devenus des infrastructures financières importantes dans le scénario des paiements de détail », mentionne M. Mu. « À l’ère du RMB numérique, l’argent prend une nouvelle forme. Les usagers peuvent recourir soit au dépôt bancaire, soit au RMB numérique pour le paiement mobile ».

Il a ajouté que dans la circulation du RMB numérique, la chaîne de paiement doit être promue par toutes les parties concernées. L’Institut de recherche sur la monnaie numérique de la BPC aurait conclu un accord de coopération stratégique avec JD Digits, la branche fintech du géant de l’e-commerce JD.com, pour promouvoir l’utilisation du RMB numérique.

Améliorations supplémentaires

Lors du lancement de nouveaux produits le 30 octobre, Richard Yu, PDG du Groupe Huawei, a déclaré que les smartphones de la série Mate 40 disposent d’un stockage crypté et de capacités de communication en champ proche très performantes permettant des fonctions de transaction d’appareil à appareil. Leurs utilisateurs peuvent ainsi profiter d’une expérience de paiement mobile facilitée dans les scénarios d’utilisation du RMB numérique.

En outre, Huawei a également participé à la conception du porte-monnaie électronique pour le RMB numérique.

« Nous devons assurer la sécurité du porte-monnaie électronique, contrer les transactions illégales via la monnaie numérique et continuer la lutte contre le blanchiment d’argent basé sur le Big data », indique M. Yin. Il a également appelé à redoubler d’efforts pour améliorer l’environnement de paiement et les lois en la matière.

Après Shenzhen, des essais en RMB numérique seront également menés dans la nouvelle zone de Xiong’an (Hebei), à Suzhou (Jiangsu), à Chengdu (Sichuan) et à Beijing. Avec le développement des technologies et des mesures de sécurité, le RMB numérique jouera un rôle plus important dans la société moderne.

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